Vreţi să fiţi proprietar de locuinţă? Iată ce credite vă stau la dispoziţie

După avântul programului Prima Casă, 500 solicitări noi pe zi!, băncile au considerat oportun să dezvolte propriile lor produse destinate cre­ditării de investiţii imobiliare. O con­sultare a site-urilor principalelor băn­ci din România creează posibilitatea comparării acestor produse pentru cei care sunt interesaţi de con­trac­tarea unui credit pentru a-şi cumpăra o locuinţă.
În acest moment băncile oferă credite ipotecare cu avansuri, costuri şi condiţii de acordare foarte diferite. Avansul minim solicitat pentru un credit ipotecar poate fi de 5% pentru un credit Prima Casă, iar pentru un credit ipotecar standard variază între 15% şi 45%. Cu excepţia creditelor Prima Casă, creditele ipotecare cu avans mai mic au, în general, costuri mai mari. Vorbim de costuri totale, DAE. Dobânda Anuală Efectivă (DAE), atunci când este făcută publică (nu toate băncile o afişează), este un indice bun pentru a compara ofertele creditorilor din punct de vedere al tuturor costurilor creditului, şi anume dobândă, comision de analiză a dosarului de credit, comisionul anual de administrare a creditului şi alte costuri.
Băncile oferă credite cu costuri mai scăzute cu 0,5 – 1 pp (puncte procentuale) în cazul în care be­neficiarul creditului virează venitul în contul băncii (salariu, pensie). De asemenea, băncile vin permanent cu promoţii pentru anumite perioade, anumite categorii de beneficiari (cu salarii mai mari), anumite localităţi sau complexe rezidenţiale.
Trend naţional
Valoarea creditelor acordate po­pulaţiei este în creştere (soldul cre­ditelor a crescut cu 5,7% în martie 2017 faţă de aceeaşi perioada a anului trecut), însă suntem mult sub media europeană la raportul credite în PIB – gradul de intermediere este de doar 29% în România, faţă de 120% media europeană. Se remarcă în piaţă că băncile au bani, vor să dea credite, costul creditelor sunt la minime is­to­rice (DAE mediu pe creditele ipo­tecare este de 4 la sută), însă, deo­camdată, prudenţa face ca cererea de credite să crească foarte puţin.

Top 5 credite ipotecare

REPLICA vă prezintă care sunt primele cinci credite ipotecare de pe piaţa românească, din punct de vedere al avantajului unor dobânzi mici.
Luăm ca etalon un credit de 40.000 de euro pentru o periodă de 20 de ani.
5. Banca Transilvania, Credit ipo­tecar cu virare salariu în lei, Do­bândă (variabilă) – 4,32%, DAE – 4,55%, Rata lunară – 251,94 euro, Cost total – 60520 euro;
4. Bancpost, Creditul ipotecar pen­tru Acasă în lei, Dobândă (va­riabilă) – 4,14%, DAE – 4,31%, Rata lunară – 245,35 euro, Cost total – 59181 euro;
3. ING, Creditul ipotecar în lei, Dobândă (variabilă) – 4,14%, DAE – 4,28%, Rata lunară – 245,35 euro, Cost total – 59083 euro;
2. BRD, Creditul ipotecar Habitat în lei, Dobândă (variabilă) – 3,71%, DAE – 3,81%, Rata lunară – 236,32 euro, Cost total – 56828 euro;
1. OTP Bank, Creditul ipotecar pentru achiziţie în lei, Dobândă (variabilă) – 3,62%, DAE – 3,68%, Rata lunară – 234,46 euro, Cost total – 56270 euro.